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多地利率上浮取消了,对房价有什么影响?买房最佳时机到了吗?-尊龙人生就是博

十三画生 2019-03-16 22:28:20

房地产调控2年多来,很多人都吐槽过,为何名义上是打压投机炒作,实际上银行们却都在偷偷上浮首套房贷款利率,这于遏制投机炒作完全不搭界啊。明眼人都知道,通过利率浮动遏制投机炒作,其作用微乎其微,反倒是很多靠着“六个钱包”才好不容易凑齐首付款的底层刚需被严重“误伤”了,遭受了致命一击。

更加荒唐的是,调控重压下,虽然有的城市楼市之火暂时浇熄了,房价有了微幅回调,其实算下来,房价下跌的总价还抵消不了利率上浮的成本,刚需购房者根本就占不到便宜。所以,自信贷政策出台伊始至今,很多人一边期盼房价下跌,一边也每天盯着银行利率浮动。

其实不止利率上浮,很多选择在这个时间节点的换房族反馈:利率上浮也就算了,整个18年“以旧换新”阻力相当大。老房子卖了,等银行放款的周期也被拖得遥遥无期,短则两三个月,长的半年一年的都有,很多城市都催生了大批“花钱加速放款”的黄牛。合肥某中介透露,100万的贷款,至少要花3万块钱才能加速放款,且不能确保款能放下来。

为何普通购房者如此在意利率上浮,其实说白了还是购房成本的增加。我之前就算过一笔账,同样是购买100万的房子,按最长贷款年限30年等额本息计算(上图),利率上浮20%时要比利率是基准水平时,每月多还贷款612元,多支付利息高达22万。谁不心疼,谁不心痛?

去年底时我说过,可能到不了年中,很多城市商业银行首套房贷款利率就要重回基准线了,大多数城市利率上浮会下调10%-15%。我做此预测基于两点:一,多次重大会议上释放的信号很明确,2019年稳健的货币政策保持松紧适度,保持流动性合理充裕和市场利率水平合理稳定,合理即回归基准;二,央行行长易纲也曾表示,19年会着重引导市场利率下行。这个市场利率就包括住房贷款利率。

融360大数据研究院分析师李认为,从目前市场资金情况以及央行的定向调整政策来看,未来银行的资金将会保持良好的流动性,刚需人群购房贷款成本有望下降。不仅如此,目前正值业务旺季,银行也希望通过回调利率来扩大市场占有率。

功夫不负有心人,对于有些期待利率回调再作买房打算的刚需来说,好消息终于还是来了——近期有多个城市,商业银行贷款利率上浮取消或下调了,信贷市场弥漫着放松的味道:

1、深圳三连降。商业银行利率普遍由基准上浮15%降至基准上浮10%,工商银行、中国银行、建设银行、交通银行首套房贷利率也下调至上浮5%;农业银行也由年前的上浮12%,下调至上浮10%。有的外资银行下调力度更大,如花旗银行执行基准上浮9%,汇丰银行执行基准上浮5%;

2、常州归回基准利率。近日,常州多家银行确认收到房贷首付变更消息,针对无房无贷的优质客户,首付仅2成。另外,有确切消息称,常州首套房贷利率已经回归基准;

3、厦门二套房可按基准利率。比首套房贷款利率调回基准更狠的是,厦门贷款结清后,再次购房仍可按照基准利率操作。

4、杭州也加入队伍,多家银行下调首套房贷利率上浮比例,部分银行新房首套房贷款利率仅上浮至5%。

贷款利率下调对房价有何影响呢?会像很多人说的那样,利率下调购房需求猛增,房价上涨吗?我们认为楼市走向的真正决定因素在于市场需求,利率的放松并非主因。中原地产首席分析师张大伟认为,决定房地产市场是否能回暖的关键,还是看首付比例和首套房贷款的认定标准。如果有一个城市突然宣布“首付比例下调到10%”,那才是楼市回暖开始的标志。

今年的两会对于楼市的走势已经说得很清楚了,虽然没有再提及“房住不炒”等老论调,但是昨天住建部发言人已经澄清了:房住不炒已经是基本国策,不需要每年都提。

今年关于楼市的核心论述,已经升级转变为“更好解决群众住房问题,落实城市主体责任,改革完善住房市场体系和保障体系,促进房地产市场平稳健康发展。”从此我们可以窥探到,19年房地产市场的整体发展趋势就一个字“稳”,稳地价、稳房价、稳预期,且央行否定了“放水宽松”,而且对应有大幅度减税措施出台,这是要过苦日子的节奏啊。因此,我们断定,2019年房价肯定不会有太大变化。

既然房价不会大起大落,且首套房贷款利率有明显下调或回归基准了,那眼下是买房的时机吗?

我们认为有资金有资格的刚需,或根据自身需求可以把购房计划提上日程了。最重要的是,利率下浮,现在买房的确能比利率水平时,省不少钱。这些节约下来的成本,对于普通刚需家庭生活有非常巨大的改善作用。

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